易宝支付余晨：互联网金融的3大层次与支付行业

日前，易宝支付高级副总裁余晨在接受《投资界》采访时表示，我们正在经历的第二次浪潮，移动互联网将带来以往无法想象的新的业态。

余晨以他所在的支付行业举例说，比如扫描二维码支付，麦克风进行语音支付，还可以两个手机撞一撞支付，就是用动力传感技术作为手机的”触觉“等等，这些都是在传统互联网里没法做得。

在余晨的看来，我们今天看到的是互联网的第二次浪潮。互联网的第一次浪潮在90年代，更多地被认为是一种虚拟经济。而今天的互联网已经从线上渗透到线下，已经由虚拟经济扩散到整个实体经济。

支付行业两个大势

余晨认为支付行业这两年最大的两个趋势分别是传统行业电子化所带来的支付需求以及叠加在支付之上的形形色色的金融增值服务。

第一，五年前我们谈支付，可能更多的看到是会把它想成一个在线支付，而今天的电子支付远远不是狭义的，或者网购的支付，更多是传统行业电子化所带来的支付需求。

第二，未来的市场机会在于原来的支付只是做简单的收单，而今天我们看到的这个支付，不是简单的收钱、付钱，而是叠加在支付之上的形形色色的金融增值服务。

传统行业互联网化的三个层次

所有传统行业的互联网化，不等于简单的把业务从线下搬到线上就可以。”因为互联网化是有不同层面的。”

第一层面，简单的把互联网当作一个媒体，在网上打一打广告，可以是互联网化。

如果你走的更近一步，第二层次的互联网化你是可以在互联网上销售你的产品。

第三个层次真正实现了互联网理念的一种互联网化，是像小米这样，你看着是一个小米公司，实际上它就是一个硬件软件服务三位一体的这样一个公司，它从前端到后台，从它的这个HR，到它的QA，到它的产品需求设计，它整个的企业流程，每一个流程的细节都是互联网化的。

互联网金融的三个层次

最低层的互联网金融只是把互联网当作一个通道，当作一个工具，传统的银行把它的业务从营业厅搬到了互联网上，你说它算不算互联网化?它也叫互联网金融，但这是最低层面的互联网金融。

第二个层面的互联网化，就是所谓的平台互联网化，就是真正的把互联网当作一个平台，而不只是一个工具，利用互联网的聚合效应、去中心化跟长尾化效应。比如P2P网贷、众筹，他真正把互联网当成一个聚合的平台;

第三个层次的互联网化，是我们所谓的内核化的互联网技术，比如比特币。因为第二个层面的这个互联网金融冲击的还是传统的银行这样的金融机构，而像这个比特币，理念层面的互联网金融，它冲击的是央行的权威，互联网金融真正带来是一个不需要这个主权来背书的这样一个网络化的货币，它带来的是一个翻天覆地的一个颠覆既有结构的事情。